2018年01月18日 02:33 中时电子报
郭锦駩/债权商城CEO、吴美观/编辑
Fintech金融科技是目前台湾当红的话题，每个月都有数场的大型研讨会在举行。而P2P平台是Fintech金融科技中与多数人最容易有交集的项目，投资者可以透过平台获利，资金需求者可以透过平台借到资金。
短短几年间，中国P2P累计交易额，已达到4.65兆人民币，贷款余额则约有1.15兆人民币，相较去年六月5,700亿人民币，年成长率约为89%。从上述趋势可知，中国P2P行业可谓一片欣欣向荣。
中国过去几年累计约有5,200家P2P平台开业，因为市场竞争跟监管调整，每家平台都面临着强大的竞争压力，以中国目前正常营运家数不足30%的市场现况来看，对于想要参与P2P的投资人，对岸超过3,500家累计发生问题的平台，可以作为选择台湾P2P平台业者的前车之鑑。
对投资者来说，在P2P平台投资，最怕的不是亏损，而是被诈骗，亏损通常只损失一部分本金，被诈骗就是连本金都没有，通通被骗走。一般诈骗型P2P有以下几点特徵：
1. 没有第三方金流管理
2. 投资/借贷项目的真实性无法查核
3. 大量的线下业务团队及高额类直销式的业绩奖金
中国的e租宝就是典型案例，声称自己是网路金融平台，却以高额佣金，利诱大量线下业务团队聚集市场资金；资讯揭露的不足，让投资人难以判断投资项目的真实性。投资资金直接匯至公司帐户，最后卷款潜逃近500亿人民币。
对此类案例，北京P2P盼贷网创办人霍中皓也曾表示：「P2P的最大风险在于，公司未将资金交由第三方金流存管。」
像买基金或买房子这类的大额款项交易，都必须透过第三方来管理金流，以保障双方的权利与义务。有第三方金流管理的P2P平台，投资者的款项是匯至第三方资金托管帐户，完全不经过平台，如此才能杜绝弊病。
除了金流控管的弊端外，对于多数投资人来说，容易错投平台的另一原因，主要来自于资讯的不对称不透明，投资者对平台的项目风险及营运数据等资讯一知半解，因此更谈不上正确评估平台整体的风险。
资讯揭露严重不透明的平台，涉嫌自融的风险很大，甚至可能就是纯诈骗平台，如e租宝95%以上的项目就都是虚构的。
P2P网路平台的產生，就是为了透过网路的快速、低成本、去中间化，把借贷双方直接串连起来，来跟传统金融机构竞争。如果还用大量的线下业务团队，就可能是传统老鼠会假扮的P2P与FINTECH根本搭不上边。
P2P的精神应是项目与资金的高度对应跟透明化，作为P2P的投资者，应该慎选有第三方金流管控机制、投资项目确实存在、项目与资金的对应明确，才能在网路金融投资趋势下确保安全，进而保本获利达到投资的目地。
◆郭锦駩小檔案
?债权商城 CEO
?FB「爱老婆运动」粉丝团 版主
?前宏达电研发主管
?中国社科院金融博士生
?曾任HTC Smartphone RD，参与过第一台智慧型手机研发，见证行动网路改变生活。
?现在是Fintech RD，正在见证行动网路改变金融。
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